💸 Le dommage visible ne résume pas toujours le coût réel du sinistre.
Bâtiment, machines et stocks concentrent l’attention. Pourtant, les mesures conservatoires, honoraires, déblai, coordination, mise en conformité ou pertes d’exploitation peuvent peser fortement dans le dossier.
Le mécanisme
Ces dépenses peuvent relever de garanties, sous-limites, conditions ou justificatifs différents. Leur prise en compte dépend donc du contrat, de la situation et de la qualité du dossier constitué.
Les postes à examiner
- déblai, démolition et évacuation ;
- mesures conservatoires ;
- honoraires d’experts et bureaux d’études ;
- location ou relocalisation temporaire ;
- mise en conformité lors de la reconstruction ;
- coordination, contrôle et sécurité ;
- pertes d’exploitation et frais supplémentaires, selon les garanties.
L’erreur fréquente
Vérifier uniquement le capital assuré pour les dommages directs sans examiner les sous-limites, exclusions et justificatifs demandés pour les postes périphériques.
La méthode
- Lire les garanties et sous-limites avant le sinistre.
- Construire des scénarios adaptés à l’activité.
- Recenser les dépenses dès l’événement.
- Classer chaque justificatif au bon poste.
- Mettre à jour l’état de pertes pendant les échanges.
Que faire ?
En amont, DiagAssur permet d’examiner les écarts entre les risques et les garanties. Après un sinistre, l’État de pertes organise les postes et leurs justificatifs.
Vérifier mes sous-limites
Le premier échange permet d’identifier les contrats et les postes à examiner.
Vérifier mes sous-limites « frais et pertes »